Comisiones de tarjeta y QR: cuánto te queda limpio de cada venta
Débito, crédito, QR y retenciones: el desglose real de lo que te sacan por venta y cómo incluirlo en el precio sin perder margen.
Vendés a $10.000 con tarjeta y a tu cuenta llegan $9.200, $8.800 o menos según el medio. Si tu precio se calculó pensando en efectivo, cada venta con tarjeta te come el margen sin que lo notes. Con el 70% de las ventas pasando por medios electrónicos, ese desfasaje funde la rentabilidad en silencio.
Lo que te sacan por cada medio (aproximado)
Los aranceles varían por proveedor y plan, pero el orden de magnitud es este:
- Débito: alrededor de 1% + IVA sobre el arancel. De $10.000 te quedan roughly $9.880.
- Crédito en un pago: alrededor de 3% + IVA + retenciones (IIBB, Ganancias según tu condición). De $10.000 te quedan cerca de $9.400–$9.500.
- Crédito en cuotas: la comisión sube con cada plan (puede pasar el 6–10%). De $10.000 en 3 cuotas te pueden quedar $8.800 o menos.
- QR / transferencia: suele ser lo más barato (cerca del 1% o costo fijo bajo), pero igual tiene retenciones según tu situación fiscal.
A eso sumale retenciones de Ingresos Brutos y el plazo: con crédito la plata entra a los días, no hoy. Vender $500.000 con tarjeta un viernes y cobrarlo el jueves siguiente es un costo financiero real.
La cuenta que importa: el margen después de comisiones
Si tu margen sobre un producto es 30% en efectivo ($3.000 de cada $10.000), con crédito en cuotas ese margen puede bajar a 18–20%. Seguís “vendiendo bien” pero ganando poco.
La solución no es dejar de aceptar tarjeta —perdés la venta—. Es incluir la comisión en el precio:
- Calculá tu costo real: costo de compra + comisión del medio de pago más usado.
- Aplicá el margen sobre ese costo total, no sobre el costo de compra solo.
- Ofrecé descuento por efectivo o transferencia: premiás el medio barato en vez de castigar la tarjeta.
Ejemplo: si el producto te cuesta $6.500 y la comisión promedio te saca $500 por venta, tu costo real es $7.000. El precio se arma sobre $7.000, no sobre $6.500. Esos $500 de diferencia, multiplicados por 200 ventas al mes, son $100.000 de margen que dejan de fugarse.
Medilo por medio de pago, no en total
Si tu cierre mezcla efectivo con tarjeta y QR, nunca vas a ver cuánto te saca cada medio. Separá la recaudación por medio de pago todos los días y compará: ¿qué porcentaje de tu venta paga comisión alta? Ese número decide si ajustás precios o negociás el plan con tu proveedor de cobro.
Sacá tu margen real producto por producto con la calculadora de margen de ganancia: cargá costo, comisión y margen deseado, y te da el precio que protege tu ganancia cobres como cobres. Después comparalo con los reportes comerciales y de IVA para ver qué medio de pago conserva mejor tu margen.